บทความนี้ เราจะมาพูดถึงเรื่องงบประมาณ ว่าคืออะไร ใช้ทำอะไร และวางแผนอย่างไร นอกจากนี้ เราจะพยายามอธิบายว่า เหตุใดงบประมาณที่วางแผนไว้อย่างดีจึงสำคัญสำหรับการทำงานกับการเงิน รวมถึงเราจะแสดงข้อดีของการมีงบประมาณที่ถูกต้องแม่นยำ
ทำไมการจัดสรรงบประมาณจึงสำคัญ
งบประมาณ คือ แผนทางการเงินสำหรับ ช่วงเวลา ที่แน่นอน ซึ่งคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้ โดยทั่วไป งบประมาณจึงจะถูกจัดทำสำหรับหนึ่งเดือนหรือหนึ่งปี
การวางแผนงบประมาณ หมายถึง รายการค่าใช้จ่ายโดยละเอียดที่ให้ความเข้าใจอย่างชัดเจนว่า อะไรสามารถตัดออกได้ และต้องตัดออก เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น
เมื่ออธิบายความสำคัญของงบประมาณ เราควรพูดถึงข้อดีของมันทันที ประการแรก งบประมาณช่วยในการจัดการค่าใช้จ่ายรายเดือน ซึ่งจะทำให้คุณมีวินัยมากขึ้น เตรียมพร้อมสำหรับการเอาชนะวิกฤตบางอย่างที่อาจจะเกิด และหยุดคุณจากการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ฉลาดอีกด้วย
เป้าหมายของงบประมาณคืออะไร
งบประมาณของคุณจะแสดงให้เห็นว่า ประเทศ บริษัท ครอบครัว หรือบุคคล มีเงินเท่าไหร่ และต้องใช้จ่ายเท่าไหร่สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น โดยจำเป็นต้องสังเกตว่า งบประมาณไม่ใช่รายการรายรับรายจ่ายรายเดือน แม้ตารางดังกล่าวจะมีประโยชน์ แต่ก็ไม่สามารถช่วยให้บรรลุเสถียรภาพทางการเงินได้
เป้าหมายของงบประมาณคือ การวางแผนรายรับและรายจ่าย ในช่วงเวลาที่แน่นอน จากนั้นเปรียบเทียบแผนของคุณกับสิ่งที่คุณได้รับจริง การเปรียบเทียบและวิเคราะห์สถิติของคุณนี้ ก็จะช่วยตอบคำถามพื้นฐานได้ง่ายขึ้น ดังนี้:
- คุณใช้เงินไปกับอะไร และจำเป็นหรือไม่?
- ทำไมค่าใช้จ่ายจริงของคุณเกินแผน และกับสินค้าและบริการใด?
- จะติดตามแผนการเงินของคุณได้แม่นยำมากขึ้นอย่างไร?
- จะทำอย่างไรเพื่อลดปัจจัยด้านลบที่จะกระทบกับงบประมาณของคุณจากแผนที่วางไว้?
ประเภทของงบประมาณมีอะไรบ้าง?
A budget can be equally planned for a country and an individual who wants more order in their expenses. This document must fully represent the state of finance of a family or company. This means that the plan must include absolutely all sources of income and types of spending. The information must be true, valid, and full.
กระบวนการวางแผนการเงิน หรือที่เรียกว่า การจัดทำงบประมาณ สามารถแบ่งเป็นแต่ละประเภท ดังต่อไปนี้:
- งบประมาณส่วนบุคคล คือ การสร้างงบประมาณสำหรับบุคคล เพื่อกระจายรายได้ในการใช้จ่าย การออม และการชำระหนี้ โดยต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายและหนี้สินที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่น งานเป็นแหล่งที่มาของรายได้ ขณะที่ค่าส่วนกลางและค่าเช่าเป็นค่าใช้จ่าย นอกจากนี้เราสามารถระบุประเภทสินทรัพย์ได้ เช่น อสังหาริมทรัพย์ การลงทุน และเงินออมหรือของมีค่าอื่นๆ ที่สร้างสำรองที่อาจเกิดขึ้นสำหรับงบประมาณที่ขาดดุล
- งบประมาณองค์กร คือ การทำการคาดการณ์ทางการเงินสำหรับอนาคตอันใกล้ที่รวมรายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดหวังของแผนกต่างๆ เป็นองค์ประกอบสำคัญของการวางแผนธุรกิจแบบบูรณาการ กระบวนการจัดทำงบประมาณขององค์กรซึ่งโดยปกติต้องใช้ความพยายามอย่างมาก โดยอาจมีพนักงานหลายคนเข้าร่วมวางแผน ส่วนการตัดสินใจขั้นสุดท้ายขึ้นอยู่กับผู้อำนวยการด้านการเงินหรือผู้มีอำนาจตัดสินใจ
การเริ่มวางแผนงบประมาณส่วนบุคคล
โดยทั่วไป การวางแผนงบประมาณส่วนบุคคลจะเริ่มต้นจากการประเมินรายได้ของตัวเอง ติดตามค่าใช้จ่าย และกำจัดหนี้สิน งบประมาณจะเรียกว่า"สมดุล" เมื่อค่าใช้จ่ายของคุณเท่ากับรายได้ ขณะเดียวกันหากการใช้จ่ายของคุณเกินรายได้จะสร้างภาวะ "ขาดดุล" ถ้าตรงกันข้าม คุณก็จะมีกำไร
สรุปโดยคร่าวๆ การวางแผนงบประมาณ ประกอบด้วยหลายขั้นตอนด้วยกัน ดังนี้:
1. คำนวณรายได้ของคุณ: รายได้สุทธิเป็นพื้นฐานของงบประมาณ คำนวณเฉพาะเงินที่คุณได้รับหักภาษี เบี้ยประกันสังคม และประกันสุขภาพ
2. ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ: คุณต้องเข้าใจว่าคุณใช้รายได้ของคุณไปกับอะไรบ้าง: ค่าส่วนกลาง น้ำมัน ความบันเทิง อาหาร ฯลฯ โดยการติดตามค่าใช้จ่ายของคุณช่วยให้คุณทราบค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
3. ตั้งเป้าหมาย: เป้าหมายรวมถึงการสร้างเงินสำรองฉุกเฉินขนาด 3-6 เงินเดือน ซ่อมรถยนต์ วันหยุด และเงินบำนาญ เป้าหมายของคุณคือกระตุ้นให้คุณใช้จ่ายน้อยลงและยึดติดกับงบประมาณของคุณวางไว้
4. ร่างแผน: กฎง่ายสุดคือ 50/30/20 โดย 50% ของรายได้ของคุณเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น, 30% เป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และ 20% เป็นเงินออม
5. ปรับค่าใช้จ่ายของคุณ: หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัวเพื่อให้เข้าใกล้เป้าหมายของคุณมากขึ้น ตัวอย่างเช่น อาหาร ที่อยู่อาศัย และก๊าซนั้นจำเป็นมากจนการใช้จ่ายกับสิ่งเหล่านั้นน่าจะไม่สามารถลดลงได้ อย่างไรก็ตาม สามารถลดค่าบริการสตรีมมิ่ง ร้านกาแฟ การช็อปปิ้ง และความบันเทิง เพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณได้เร็วขึ้น จำไว้ว่าแม้การออมเพียงเล็กน้อยก็สามารถประหยัดเงินจำนวนมากในอนาคตได้!
6. ปรับปรุงงบประมาณของคุณ: หลังจากคุณตั้งเป้าหมายและคำนวณแหล่งที่มาของรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว ตรวจสอบงบประมาณของคุณอีกครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามแผน แม้ว่ารายได้และค่าใช้จ่ายของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลง แต่สิ่งสำคัญคือการปรับงบประมาณของคุณให้เหมาะสม และทันเวลา
ทำไมการวางแผนงบประมาณจึงมีประโยชน์
การจัดทำงบประมาณช่วยให้สามารถปรับสมดุลรายรับรายจ่ายและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ โดยเป้าหมายดังกล่าวอาจดูมีมูลค่าสูงอย่างการซื้ออสังหาริมทรัพย์ หรือมูลค่าที่เล็กน้อยกว่า เช่น การซื้อสมาร์ทโฟน งบประมาณจะช่วยให้ข้อมูลที่แม่นยำยิ่งขึ้นและบรรลุเป้าหมายของคุณอย่างรวดเร็ว
นอกจากนี้งบประมาณของครอบครัว ก็เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคือการสร้างเงินสำรองสำหรับกรณีฉุกเฉิน แนะนำให้ประหยัดไม่น้อยกว่า 10% ของรายได้ต่อเดือนสำหรับเงินสำรองฉุกเฉิน ควรจะอยู่ได้ 3-6 เดือนในกรณีที่คุณสูญเสียแหล่งที่มาของรายได้ นี่เป็นกฎหลักข้อหนึ่งที่สอนในหลักสูตรการรู้เท่าทันทางการเงิน
การติดตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ จะช่วยค้นหาแหล่งที่มาของการออมที่เป็นไปได้ และแม้ว่าคุณจะออมเพียงเล็กน้อยในวันนี้ ลองนึกภาพว่าจำนวนเงินนี้อาจเพิ่มขึ้นตามกาลเวลาได้ หากคุณทำตามแผนที่วางไว้
สรุปสาระสำคัญ
การทำงบประมาณ จะช่วยให้คุณสามารถติดตามรายรับและค่าใช้จ่ายของได้ง่ายและละเอียดมากขึ้น ซึ่งงบประมาณเป็นฐานสำหรับความสำเร็จและความปลอดภัยทางการเงิน นอกจากนี้ยังช่วยในการตัดสินใจทางการเงินในสภาวะที่ยากลำบากอีกด้วย