Robo-Advisors ตัวช่วยจัดการการลงทุน

ในยุคปัจจุบันที่เทคโนโลยีเข้าถึงได้ง่ายขึ้นทุกที่ทุกเวลา เพื่อความสะดวก และรวดเร็ว รวมถึงช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการใช้ชีวิต และเข้าถึงข้อมูลได้หลากหลายมากยิ่งขึ้น การใช้เทคโนโลยีอย่าง Robo Advisor จึงถูกพัฒนาขึ้นเพื่อเป็นผู้ช่วยในการจัดการการลงทุน และการเงินของคุณ โดยเดี๋ยวเราจะมาเล่าให้ฟังกันว่า Robo Advisor จริงๆแล้วคืออะไรกันแน่ ไม่ว่าจะเป็นลักษณะการทำงาน วิธีการใช้ ตลอดจนข้อดีและข้อเสีย

ทำความรู้จัก Robo Advisor คืออะไร?

Robo Advisor (มาจากคำว่า Robot + Advisor) คือ “บริการวางแผนการลงทุนแบบอัตโนมัติ” เป็นโซลูชันซอฟต์แวร์ที่ใช้เทคโนโลยี AI (Artificial Intelligence ) มาช่วยให้คำแนะนำทางการเงินหรือจัดการการลงทุนโดยปราศจากการแทรกแซงจากมนุษย์น้อยที่สุด

จากข้อมูลที่ได้รับจากนักลงทุน Robo Advisor จะช่วยเราในการจัดการ และสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมตามเป้าหมายการลงทุน โดยเฉพาะนักลงทุนภาคเอกชนที่เน้นการลงทุนแบบระยะยาวเป็นหลัก

โดย Robo Advisor ได้มีการถูกใช้งานเป็นครั้งแรกในปี 2008 ในประเทศสหรัฐอเมริกา จากข้อมูลของหน่วยงานจัดอันดับ มี Vanguard Personal Advisor Services, Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront และ Betterment เป็นผู้นำตลาดในแง่ของปริมาณเงินโดยใช้ Robo Advisor สูงที่สุด

ปัจจุบันการบริการการจัดการการลงทุนอัตโนมัติกำลังถูกพัฒนาอย่างรวดเร็ว และเป็นที่นิยมมากขึ้น ทำให้นักลงทุนเริ่มให้ความสนใจ และลงทุนมากขึ้นเรื่อยๆ

Robo Advisor ทำงานยังไง?

อย่างที่ได้กล่าวไป Robo Advisor เป็นระบบ AI หรือเรียกได้ว่าเป็นหุ่นยนต์ทางการเงินที่ใช้อัลกอริธึมทางคณิตศาสตร์พิเศษสำหรับการประเมินและคาดการณ์การตั้งค่า ความเสี่ยง และเป้าหมายของนักลงทุน ซึ่งตามกฎแล้ว นักลงทุนจะยื่นข้อมูลอินพุตเป็นแบบสอบถาม โดย Robo Advisor จะช่วยตอบคำถามชุดหนึ่งซึ่งจะช่วยในการสร้างพอร์ตโฟลิโอตามความต้องการของผู้ใช้แต่ละคน

โดยจะวิเคราะห์จาก อายุ ขนาดการลงทุน และโปรไฟล์ความเสี่ยงของนักลงทุน จากนั้นจึงสร้างคำแนะนำสำหรับพอร์ตการลงทุนตามข้อมูลที่ได้รับ โดยสิ่งที่สำคัญคือการจัดระเบียบการกระจายสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่สุด โดยขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุน ขอบเขต และทัศนคติด้านความเสี่ยง

ขณะเวลาเดียวกัน ในกรณีส่วนใหญ่ Robo Advisor ก็จะไม่ใช้หุ้นเดี่ยวๆ แต่จะเน้นไปที่สินทรัพย์ที่เข้าถึงได้ผ่านตราสารดัชนี

ซึ่งโดยปกติ พอร์ตโฟลิโอจะประกอบด้วย ETFs ที่ให้การลงทุนที่หลากหลายและมีอัตราส่วนความเสี่ยงต่อกำไรที่เหมาะสม ผู้ใช้งานสามารถเปิดบัญชีผ่าน Robo Advisor เพื่อทำการฝากเงิน จากนั้นอัลกอริทึมจะสร้างและรักษาพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมให้โดยอัตโนมัติ

ทั้งหมดนี้ก็ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของตลาดโดยรวมด้วย ซึ่ง Robo Advisor อาจมีการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอเป็นครั้งคราว เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการซื้อและขายแลกเปลี่ยนตราสาร

ประเภทของ Robo Advisor ในตลาด

เมื่อกล่าวถึง Robo Advisor สามารถแบ่งออกเป็นสองประเภทหลักๆด้วยกัน ทั้งแบบธรรมดาและแบบซับซ้อน

• Robo Advisor แบบธรรมดา : จะมีลักษณะในการใช้ชุดคำถามหลักและเครื่องมือทางการเงินมาตรฐานสำหรับการสร้างพอร์ตโฟลิโอ นักลงทุนจะต้องกรอกแบบสอบถามสั้นๆ เพื่อประเมินลักษณะความเสี่ยงของตน จากนั้นข้อมูลจะถูกวิเคราะห์และแนะนำสินทรัพย์บางส่วนสำหรับพอร์ตโฟลิโอตามเป้าหมายการลงทุนของนักลงทุน
• Robo Advisor แบบซับซ้อน : จะเป็นการใช้อัลกอริธึมที่มีความซับซ้อนมากขึ้น สามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีรายละเอียด และใช้ชุดข้อมูลที่มีความหลากหลายโดยให้ระบบ AI คอยวิเคราะห์ข้อมูลอินพุตต่างๆ เช่น ขนาดของเงินทุน หนี้สินหมุนเวียน การใช้จ่าย รูปแบบความเสี่ยง ระยะเวลาการลงทุน ฯลฯ เพื่อให้ AI วิเคราะห์ข้อมูลเหล่านี้ เพื่อเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณ

ทำไม Robo Advisor ถึงมีความแตกต่างจากที่ปรึกษาทางการเงิน

แม้ว่า Robo Advisor จะได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ในหมู่นักลงทุนในตลาดหุ้น แต่ก็ไม่ค่อยได้รับความนิยมในหมู่คนรวยที่มีพอร์ตการลงทุนหรือเงินทุนจำนวนมาก นักลงทุนประเภทหลังมีแนวโน้มที่จะไว้วางใจที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดที่มีความไม่มั่นคง

อย่างไรก็ตาม Robo Advisor มีข้อได้เปรียบหลักในเรื่องของราคาที่จับต้องได้มากกว่า และมีความสะดวกรวดเร็วกว่า ตัวอย่างเช่น ก่อนที่ Robo Advisor จะเริ่มมีการถูกใช้งาน นักลงทุนจะต้องคอยโทรหรือพบกับที่ปรึกษาทางการเงินเป็นการส่วนตัว เพื่ออธิบายรูปแบบการลงทุนที่ต้องการ และรอการดำเนินการ แต่ Robo Advisor สามารถทำทั้งหมดนี้ได้ผ่านช่องทางออนไลน์ ทุกที่ทุกเวลา

อย่างไรก็ตาม Robo Advisor มีตัวเลือกการลงทุนในจำนวนที่จำกัด ตามกฎแล้ว บริการดังกล่าวมีเครื่องมือทางการเงินบางประเภท และไม่สามารถใช้อย่างอื่นได้ ตัวอย่างเช่น ผู้ลงทุนไม่สามารถซื้อหุ้นหรือพันธบัตรในบัญชีของตนแยกต่างหากได้ stocks ขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินมีแนวทางที่ยืดหยุ่นมากกว่า ทำให้ที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าหากนักลงทุนมีความต้องการที่ซับซ้อน หรือมีความเฉพาะตัวสูง ดังนั้นจึงต้องมีการวางแผนก่อนการตัดสินใจลงทุน

ข้อดีของการใช้ Robo Advisor

• ความพร้อมใช้งานตลอดเวลาผ่านออนไลน์ สามารถธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว ค่าคอมมิชชั่นที่ค่อนข้างต่ำ ทั้งหมดนี้จึงทำให้ Robo Advisor มีความน่าดึงดูดสำหรับนักลงทุน
• เครื่องมือมีความเป็นกลางและปราศจากการใช้อารมณ์ในการตัดสินใจของมนุษย์ แม้แต่ผู้ให้คำปรึกษาที่มีความสามารถมากสูงๆ ก็อาจมองไม่เห็นหรือมองข้ามบางโอกาส เพราะมีอคติต่อทรัพย์สินบางประเภทหรือวิธีการประมาณค่า
• มีความเป็นมืออาชีพ และสามารถนำเสนอบริการที่หลากหลายเพื่อช่วยลูกค้าในการวางแผนทางการเงิน: ตัวอย่างเช่น การวางแผนเงินบำนาญ กลยุทธ์ภาษี การติดตามการลงทุน และการปรับสมดุลการลงทุนอัตโนมัติ

ข้อเสียของการใช้ Robo Advisor

• ไม่ใช่ Robo Advisor ทุกตัวที่จะสามารถใช้ AI และเทคโนโลยีที่ทันสมัยเพื่อสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนได้ ทำให้มีข้อจำกัดในการปรับสัดส่วนการลงทุน
• การทำงานขึ้นอยู่กับการทดสอบย้อนกลับ (Back-Testing) และแบบจำลองทางคณิตศาสตร์บางอย่าง ดังนั้นจึงไม่สามารถดูปัจจัยทั้งหมดที่มีอิทธิพลต่อตลาด ดังนั้นแม้แต่โซลูชันซอฟต์แวร์ที่ทันสมัยที่สุดก็มีข้อจำกัดบางประการและไม่สามารถรับประกันความสำเร็จในการลงทุนในตลาดที่มีความผันผวนได้

สรุปสาระสำคัญ

การลงทุนด้วย Robo Advisor ถือเป็นก้าวสำคัญในการพัฒนาอุตสาหกรรมการเงิน ที่สามารถช่วยในการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลของนักลงทุนได้ money management services available not only to wealthy investors but to ordinary people.

และปัจจุบัน Robo Advisor ได้ถูกพัฒนาอย่างรวดเร็ว และได้รับความนิยมมากขึ้น ทำให้มีนักลงทุนเลือกที่จะลงทุนลักษณะเพิ่มขึ้น และมีเงินสะสมภายใต้การบริหารสูงขึ้นเรื่อยๆ

อย่างไรก็ตาม การลงทุนทุกประเภท มีข้อดีและข้อเสีย นักลงทุนอาจเลือกใช้ Robo Advisor หรือที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพก็ได้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนของคุณ